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銀行から融資を受けるためのキャッシュフロー作成のポイントとは？

カテゴリ：銀行融資

 

 

銀行からの融資において重要なキャッシュフロー

 

 

 

銀行から融資を受ける際の審査は、特に中小企業にとっては大変なものです。

 

 

この際、銀行にキャッシュフローを示すことが融資を受ける上で

有利になると言われています。

 

 

では、銀行から融資を受けるために重要な

キャッシュフロー作成のポイントとは何でしょうか？

 

 

キャッシュフローは、営業、投資、財務の３項目で計算されます。

 

 

融資を受ける際の審査で銀行が注目するのが営業キャッシュフローで、

「営業活動からどれだけの資金が生み出されるか」を示している項目です。

 

 

なぜ銀行が融資をする際に注目するかというと、

この営業キャッシュフローが銀行から融資を受けた際の返済原資となるからです。

 

 

原則的にプラスである必要があり、マイナスの状態だと会社のキャッシュが

減りますので、銀行から融資を受けにくくなります。

 

 

まずはこの営業キャッシュフローをプラスとすることが、

銀行から融資を受けるための条件となります。

 

 

 

銀行融資の借入高と営業キャッシュフロー

 

 

融資をする銀行がもうひとつチェックする点が、債務償還年数です。

 

 

これは、銀行から受けた

「融資の借入残高が営業キャッシュフローの何年分で返済できるかを計算したもの」で、

「銀行融資の借入残高」／営業キャッシュフロー」となります。

 

 

この債務償還年数が10年以内であれば、銀行は「返済能力あり」

として融資を受けつける可能性が高くなります。

 

 

逆に、

10年以上であれば、銀行は融資を受けつけにくくなります。

 

 

これを改善するためには、銀行融資の借入残高を減らしたり、

営業キャッシュフローを増やす必要があります。

 

 

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